Россияне ускоренными темпами накапливают долги по кредитам

Динамика прироста просроченных более чем на 90 дней платежей в розничном банковском кредитовании без учета ипотеки практически сравнялась с динамикой прироста кредитного портфеля: портфель с начала 2024 года вырос на 14%, просроченная задолженность — на 12%, говорится с исследовании коллекторского агентства «Долговой Консультант» (есть в распоряжении Банки.ру).

С начала 2024 года накопленный объем неплатежей увеличился на 128,6 млрд рублей. Динамика накопления просроченных платежей ускорилась в три раза по сравнению с 2023 годом (+4% или 43,7 млрд).

На фоне снижающихся объемов новых выдач просроченная задолженность накапливается и растет ее удельный вес, объясняет гендиректор агентства Денис Аксенов. По его мнению, на фоне ожиданий продолжения этой тенденции банки в преддверии конца года активно расчищают балансы от просроченной задолженности путем ее продажи коллекторским организациям.

Среднемесячный прирост неплатежей по кредитам специалисты оценивают в 13 млрд рублей. Год назад среднемесячный прирост составлял 10 млрд рублей.

К просроченной задолженности относятся кредиты, платежи по которым прекратились более 90 дней подряд. К розничным кредитам относится любая ссудная задолженность физических лиц перед банками за исключением ипотеки: потребительские кредиты наличными, на покупку товаров, задолженность по кредитным картам и автокредитование.

Абсолютным лидером среди регионов по приросту просроченной задолженности стал Дагестан – объем неплатежей там вырос на 53,3% за 10 месяцев 2024 года, увеличившись на 4,163 млн рублей.

При возникновении финансовых трудностей и невозможности внести ежемесячный платеж по кредиту в срок необходимо заранее предупредить об этом банк и попросить о реструктуризации кредита, рекомендует руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. При отказе банка в реструктуризации долга или предоставлении кредитных каникул есть опция рефинансирования кредита в другом банке. Если вместе с кредитом оформлялась страховка от потери трудоспособности и других рисков, можно попробовать ею воспользоваться. Если случившаяся ситуация попадает под ее действие, выплата поможет закрыть долг или часть долга перед банком.

Чтобы не допускать просрочек, берите кредиты с комфортным ежемесячным платежом. Рассчитать сумму, которую вы без труда будете выплачивать, можно с помощью кредитного калькул⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠ятора.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.